在蒙特利爾買第一套房：首付、過戶稅和要找的人
首付最低多少、過戶稅怎麼算（附兩個算例）、FHSA 和 RRSP 購房計劃、為什麼一定會見到公證師，以及買之前該查誰的牌照。核對於 2026 年 10 月，以官方為準。
買房的大錢是房價和按揭，但最容易被低估的，是成交前後那幾筆“一次性”的支出：首付、過戶稅，以及公證師、驗房、搬家等服務費。這篇只講有官方依據的規則和演算法；具體金額以官方頁面和你拿到的報價為準。
一、首付最少要多少
按加拿大金融消費者局（FCAC）的說明，有按揭保險時，最低首付是：
- 房價 50 萬加元以內 的部分付 5%；
- 50 萬到 150 萬 之間的部分付 10%；
- 房價 150 萬及以上，至少 20%。
首付不到 20%，必須買按揭違約保險。
算例： 一套 70 萬的房子，最低首付 = 50 萬 × 5% + 20 萬 × 10% = 25,000 + 20,000 = 45,000 加元。
二、過戶稅（taxe de bienvenue）怎麼算
魁北克買房要交“不動產轉讓稅”（droits de mutation），俗稱“歡迎稅”，由房子所在的城市收。蒙特利爾 2026 年的分段稅率是：
| 計稅基數（加元） | 稅率 |
|---|---|
| 0 – 62,900 | 0.5% |
| 62,900 – 315,000 | 1% |
| 315,000 – 552,300 | 1.5% |
| 552,300 – 1,104,700 | 2% |
| 1,104,700 – 2,136,500 | 2.5% |
| 2,136,500 – 3,113,000 | 3.5% |
| 3,113,000 以上 | 4% |
幾個要點：
- 計稅基數取三者中最高的一個：成交價、契約上寫的金額、市政評估值 × 比較係數。所以評估值比成交價高時，按評估值算。
- 稅單寄到後 30 天內 一次付清。
- 布羅薩德、拉瓦爾等其他城市的稅率不同，以所在城市的公告為準。
算例 1：50 萬。 62,900 × 0.5% + 252,100 × 1% + 185,000 × 1.5% = 314.50 + 2,521 + 2,775 = 5,610.50 加元。
算例 2：70 萬。 再加上 552,300 以上的 147,700 × 2%：314.50 + 2,521 + 3,559.50 + 2,954 = 9,349 加元——和蒙特利爾市政府給出的示例一致。
三、兩個能幫上首付的帳戶
- 首套房儲蓄帳戶（FHSA）：符合條件的首次購房者每年最多存 8,000 加元，終身上限 40,000；存入可抵稅，用於買首套房的合格取款免稅。
- RRSP 購房計劃（HBP）：可以從 RRSP 取出最多 60,000 加元用於買房，之後分 15 年還回 RRSP。兩者符合條件時可以一起用。
資格條件（例如怎樣算“首次購房者”）以 CRA 頁面為準，開戶前最好和銀行或會計確認。
四、為什麼一定會見到公證師
在魁北克，房屋抵押（hypothèque）必須以公證文書設立，否則無效（《魁北克民法典》第 2693 條）。所以只要貸款買房，就一定要經過公證師：他負責查產權、起草並簽署買賣契約和抵押文書、辦理登記。公證費各家不同，先要報價並問清包含哪些專案。
五、持臨時身份買房：先查外國買家禁令
聯邦禁止非加拿大人購買住宅物業的規定，已延長到 2027 年 1 月 1 日，但設有例外。持工籤或學籤的人，出價前請先核對自己是否屬於例外，並聽取律師意見。
六、找人之前，先查牌照
- 地產經紀：在 OACIQ 的牌照登記冊裡查姓名，能看到牌照型別和狀態。
- 公證師：在魁北克公證師公會的“Trouver un notaire”裡查。
- 裝修承包商：要求對方提供 RBQ 執照號（10 位數），在 RBQ 網站上核對是否有效、執照類別對不對。
用華商錄找人
買房安家專題按需要列出了目錄裡的按揭、地產經紀、公證師、驗房、裝修、傢俱家電、搬家和房屋保險商家，可以按區域、是否已核實、有沒有電話或網站篩選。標著“待核實”的商家來自公開目錄，聯絡前請先致電確認；牌照請自己按上面的方法再查一遍。
本文不是法律、稅務或理財意見。規則和金額會變，以官方頁面為準。
資料來源
- 蒙特利尔市 · 过户税（droits de mutation）怎么算 · montreal.ca（在新視窗開啟）
- 加拿大金融消费者局 · 首付 · canada.ca（在新視窗開啟）
- CRA · First Home Savings Account (FHSA) · canada.ca（在新視窗開啟）
- CRA · What is the Home Buyers’ Plan · canada.ca（在新視窗開啟）
- Code civil du Québec, art. 2693 · legisquebec.gouv.qc.ca（在新視窗開啟）
- Finance Canada · Two-year extension to the foreign-buyer ban (2024-02) · canada.ca（在新視窗開啟）
- OACIQ · Find brokers（地产经纪牌照查询） · registre.oaciq.com（在新視窗開啟）
- Chambre des notaires du Québec · Trouver un notaire · trouverunnotaire.cnq.org（在新視窗開啟）
- RBQ · Vérifier la licence d’un entrepreneur · rbq.gouv.qc.ca（在新視窗開啟）
條件和材料可能變化，請以官方說明為準。