在蒙特利尔买第一套房：首付、过户税和要找的人
首付最低多少、过户税怎么算（附两个算例）、FHSA 和 RRSP 购房计划、为什么一定会见到公证师，以及买之前该查谁的牌照。核对于 2026 年 10 月，以官方为准。
买房的大钱是房价和按揭，但最容易被低估的，是成交前后那几笔“一次性”的支出：首付、过户税，以及公证师、验房、搬家等服务费。这篇只讲有官方依据的规则和算法；具体金额以官方页面和你拿到的报价为准。
一、首付最少要多少
按加拿大金融消费者局（FCAC）的说明，有按揭保险时，最低首付是：
- 房价 50 万加元以内 的部分付 5%；
- 50 万到 150 万 之间的部分付 10%；
- 房价 150 万及以上，至少 20%。
首付不到 20%，必须买按揭违约保险。
算例： 一套 70 万的房子，最低首付 = 50 万 × 5% + 20 万 × 10% = 25,000 + 20,000 = 45,000 加元。
二、过户税（taxe de bienvenue）怎么算
魁北克买房要交“不动产转让税”（droits de mutation），俗称“欢迎税”，由房子所在的城市收。蒙特利尔 2026 年的分段税率是：
| 计税基数（加元） | 税率 |
|---|---|
| 0 – 62,900 | 0.5% |
| 62,900 – 315,000 | 1% |
| 315,000 – 552,300 | 1.5% |
| 552,300 – 1,104,700 | 2% |
| 1,104,700 – 2,136,500 | 2.5% |
| 2,136,500 – 3,113,000 | 3.5% |
| 3,113,000 以上 | 4% |
几个要点：
- 计税基数取三者中最高的一个：成交价、契约上写的金额、市政评估值 × 比较系数。所以评估值比成交价高时，按评估值算。
- 税单寄到后 30 天内 一次付清。
- 布罗萨德、拉瓦尔等其他城市的税率不同，以所在城市的公告为准。
算例 1：50 万。 62,900 × 0.5% + 252,100 × 1% + 185,000 × 1.5% = 314.50 + 2,521 + 2,775 = 5,610.50 加元。
算例 2：70 万。 再加上 552,300 以上的 147,700 × 2%：314.50 + 2,521 + 3,559.50 + 2,954 = 9,349 加元——和蒙特利尔市政府给出的示例一致。
三、两个能帮上首付的账户
- 首套房储蓄账户（FHSA）：符合条件的首次购房者每年最多存 8,000 加元，终身上限 40,000；存入可抵税，用于买首套房的合格取款免税。
- RRSP 购房计划（HBP）：可以从 RRSP 取出最多 60,000 加元用于买房，之后分 15 年还回 RRSP。两者符合条件时可以一起用。
资格条件（例如怎样算“首次购房者”）以 CRA 页面为准，开户前最好和银行或会计确认。
四、为什么一定会见到公证师
在魁北克，房屋抵押（hypothèque）必须以公证文书设立，否则无效（《魁北克民法典》第 2693 条）。所以只要贷款买房，就一定要经过公证师：他负责查产权、起草并签署买卖契约和抵押文书、办理登记。公证费各家不同，先要报价并问清包含哪些项目。
五、持临时身份买房：先查外国买家禁令
联邦禁止非加拿大人购买住宅物业的规定，已延长到 2027 年 1 月 1 日，但设有例外。持工签或学签的人，出价前请先核对自己是否属于例外，并听取律师意见。
六、找人之前，先查牌照
- 地产经纪：在 OACIQ 的牌照登记册里查姓名，能看到牌照类型和状态。
- 公证师：在魁北克公证师公会的“Trouver un notaire”里查。
- 装修承包商：要求对方提供 RBQ 执照号（10 位数），在 RBQ 网站上核对是否有效、执照类别对不对。
用华商录找人
买房安家专题按需要列出了目录里的按揭、地产经纪、公证师、验房、装修、家具家电、搬家和房屋保险商家，可以按区域、是否已核实、有没有电话或网站筛选。标着“待核实”的商家来自公开目录，联系前请先致电确认；牌照请自己按上面的方法再查一遍。
本文不是法律、税务或理财意见。规则和金额会变，以官方页面为准。
资料来源
- 蒙特利尔市 · 过户税（droits de mutation）怎么算 · montreal.ca（在新窗口打开）
- 加拿大金融消费者局 · 首付 · canada.ca（在新窗口打开）
- CRA · First Home Savings Account (FHSA) · canada.ca（在新窗口打开）
- CRA · What is the Home Buyers’ Plan · canada.ca（在新窗口打开）
- Code civil du Québec, art. 2693 · legisquebec.gouv.qc.ca（在新窗口打开）
- Finance Canada · Two-year extension to the foreign-buyer ban (2024-02) · canada.ca（在新窗口打开）
- OACIQ · Find brokers（地产经纪牌照查询） · registre.oaciq.com（在新窗口打开）
- Chambre des notaires du Québec · Trouver un notaire · trouverunnotaire.cnq.org（在新窗口打开）
- RBQ · Vérifier la licence d’un entrepreneur · rbq.gouv.qc.ca（在新窗口打开）
条件和材料可能变化，请以官方说明为准。